おかげさまで、毎週末、地元の湘南エリア～横浜、東京市部、23区
と日々忙しくさせて頂いております。
REDS・宅建士の坂爪（サカヅメ）です。
さて今回は、住宅ローンをご利用の場合に発生する金融機関に関す
る費用についてのお話です。
突然専門的なお話になりますが、住宅ローン借入時に掛かる銀行の
費用は大きく２つに分ける事が出ます。
●融資手数料型
●保証料型
さらに「保証料型」に関しては、下記２つに分かれます。
〇保証料一括前払い型
〇保証料金利上乗せ型
では、実際に各パターンで費用を比較してみましょう。
①事務手数料型の場合、
事務手数料：借入金額のの2.16%
②保証料型〇保証料一括払い型保証料型の場合、
保証料：借入100万円あたり20,614円
③保証料型〇保証料金利上乗せ型の場合、
通期金利が0.2％上乗せ
【4,500万円、お借入期間：35年、金利（変動）：0.6%の試算】
①事務手数料型：4500万円×2.16％＝97万2000円
②保証料型〇保証料一括払い型保証料型の場合＝927,630円
③保証料型〇保証料金利上乗せ型の場合＝1,706,880円
※35年間、同条件でお借入していることが前提にはなりますが、
保証料金利上乗せの場合は金利が＋0.2%になり、月々の返済額
が＋4,064円になりますので、×420回（35年）として計算
保証料一括前払いに比べ、金利上乗せの方が779,250円高くなるので、
ここまでであれば、イニシャルコストとして保証料を突っ込むのか、
期限の利益の恩恵としてお手持ちの現金を温存するのか、保証料の
手出しができるのか、できないのかの議論になりますが、1歩踏み込んで、
お借入金額に対して、保証料分を頭金としてとらえると・・・
■保証料一括前払いの場合の総返済額＝50,828,859円
※お借入金額：4,500万円、お借入期間：35年、
金利：0.6% 保証料：927,630円
■金利上乗せの場合の総返済額＝50,544,659円
※お借入金額：44,072,370円
（4,500万円－927,630円 ※本来のお借入可能額は1万円単位になります）
お借入期間：35年、金利（変動）：0.8%（金利上乗せ＋0.2%）
金利上乗せの方が総額としては、284,200円少なくなります。
保証料型はネット銀行等では選択できないケースもありますし
昨今は事務手数料を抑えたローンの商品などもございます。
利用したい金融機関、自己資金によって選択肢も違ってきますので
物件探しと並行して、ローンの商品も色々と検索・検討頂く事を
お勧め致します。
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